Krankentagegeldversicherung
für Freiberufler

  • Spezial- und Gruppentarife für ausgewählte Berufsgruppen
  • Besondere Konditionen für freie Berufe und Kammerberufe
  • Krankentagegeld passend zu Beruf, Einkommen und laufenden Kosten vergleichen
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Krankentagegeld für Freiberufler und freie Berufe

Freiberufler tragen bei längerer Arbeitsunfähigkeit häufig ein besonderes finanzielles Risiko. Fällt die eigene Arbeitskraft aus, können Honorare und Einnahmen schnell zurückgehen, während private Ausgaben sowie Kosten für Praxis, Kanzlei oder Büro weiterlaufen.
Für viele freie Berufe gibt es deshalb besondere Krankentagegeldtarife. Je nach Berufsgruppe können Versicherer spezielle Berufs-, Verbands- oder Gruppentarife mit besonderen Konditionen anbieten. Das betrifft beispielsweise:
  • Ärzte und Zahnärzte
  • Psychotherapeuten
  • Apotheker
  • Rechtsanwälte und Notare
  • Steuerberater und Wirtschaftsprüfer
  • Architekten und Ingenieure
  • weitere freie Berufe und Heilberufe
Welche Lösung tatsächlich sinnvoll ist, hängt von Ihrer Tätigkeit, Ihrem Einkommen, den laufenden betrieblichen Kosten und den verfügbaren Tarifen für Ihre Berufsgruppe ab. Sie sind selbstständig tätig, gehören aber keiner speziellen freien Berufsgruppe an? Dann finden Sie die allgemeinen Informationen zur Einkommensabsicherung auf unserer Seite Krankentagegeldversicherung für Selbstständige.

Welche Vorteile können Gruppen- und Spezialtarife bieten?

Besondere Konditionen
Besondere Konditionen

Für bestimmte Berufsgruppen können Versicherer günstigere oder speziell kalkulierte Tarife anbieten.

Besondere Aufnahmebedingungen
Besondere Aufnahmebedingungen

Einzelne Spezial- oder Gruppentarife können vereinfachte Gesundheitsfragen, besondere Annahmeregelungen oder sogar eine Annahmegarantie vorsehen.

Berufsbezogene Versicherungsbedingungen
Berufsbezogene Versicherungsbedingungen

Bei bestimmten freien Berufen sind besondere Regelungen bspw. zu Vertretung, Praxisführung oder berufsspezifischen Tätigkeiten relevant.

Passende Karenzzeiten
Passende Karenzzeiten

Für Selbstständige und Freiberufler ohne Lohnfortzahlung kann ein früherer Leistungsbeginn wichtig sein. Welcher Zeitpunkt sinnvoll ist, hängt von vorhandenen Rücklagen und laufenden Verpflichtungen ab.

Warum gibt es spezielle Krankentagegeldtarife für Freiberufler?

Versicherer unterscheiden bei der Kalkulation und Annahme teilweise sehr genau nach Beruf und Tätigkeit. Für bestimmte freie Berufe bestehen besondere Tarifkonzepte oder Rahmenvereinbarungen. Je nach Tarif können daraus beispielsweise folgende Vorteile entstehen:
  • günstigere Beiträge oder besondere Beitragskalkulationen
  • spezielle Annahmeregelungen
  • vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Annahmegarantien bei einzelnen Konzepten
  • auf die jeweilige berufliche Tätigkeit abgestimmte Versicherungsbedingungen
  • besondere Regelungen für Praxis-, Kanzlei- oder Vertretungssituationen
Wichtig ist jedoch: Nicht jede Berufsgruppe und nicht jeder Tarif bietet automatisch dieselben Vorteile. Deshalb sollte die Krankentagegeldversicherung immer passend zur konkreten beruflichen Situation ausgewählt werden.

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Krankentagegeld Zusatzversicherung

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Krankentagegeld nach Berufsgruppe

Die Anforderungen unterscheiden sich zum Teil erheblich. Deshalb behandeln wir besonders relevante Berufsgruppen auf eigenen Seiten.

Ärzte und Zahnärzte

Niedergelassene Ärzte und Zahnärzte müssen neben ihrem persönlichen Einkommen häufig erhebliche laufende Praxiskosten berücksichtigen. Außerdem gibt es mehrere spezielle Ärztetarife.
➔ Krankentagegeldversicherung für Ärzte und Zahnärzte

Psychotherapeuten

Für niedergelassene Psychotherapeuten spielen der persönliche Verdienstausfall sowie laufende Praxiskosten eine wichtige Rolle. Auch die eingeschränkten Möglichkeiten einer Vertretung unterscheiden diese Berufsgruppe von anderen Freiberuflern.
➔ Krankentagegeldversicherung für Psychotherapeuten

Apotheker

Selbstständige Apotheker können je nach Konstellation spezielle Tariflösungen nutzen. Dabei müssen sowohl das persönliche Einkommen als auch die besondere betriebliche Situation berücksichtigt werden.
➔ Krankentagegeldversicherung für Apotheker

Rechtsanwälte und Notare

Bei Rechtsanwälten und Notaren können neben dem persönlichen Einkommensausfall insbesondere Kanzleikosten und Vertretungsregelungen relevant sein.
➔ Krankentagegeldversicherung für Rechtsanwälte und Notare

Steuerberater und Wirtschaftsprüfer

Für steuerberatende Berufe existieren spezielle Krankentagegeldkonzepte. Besonders interessant können Tarife mit besonderen Aufnahmebedingungen oder Annahmegarantien sein.
➔ Krankentagegeldversicherung für Steuerberater und Wirtschaftsprüfer

Architekten und Ingenieure

Auch Architekten und Ingenieure gehören zu den Berufsgruppen, für die spezielle Krankentagegeldtarife und Sonderkonditionen verfügbar sein können.
➔ Krankentagegeldversicherung für Architekten und Ingenieure

Versorgungswerk ersetzt kein Krankentagegeld

Viele Angehörige freier und verkammerter Berufe sind Mitglied eines berufsständischen Versorgungswerks. Das bedeutet jedoch nicht automatisch, dass bei einer mehrwöchigen oder mehrmonatigen Arbeitsunfähigkeit das laufende Einkommen ersetzt wird.
Leistungen eines Versorgungswerks wegen Berufsunfähigkeit und Leistungen einer Krankentagegeldversicherung erfüllen unterschiedliche Aufgaben. Das private Krankentagegeld soll insbesondere den vorübergehenden Einkommensausfall während einer Arbeitsunfähigkeit absichern.
Gerade für Freiberufler mit eigener Praxis, Kanzlei oder Büro sollte deshalb geprüft werden:
  1. Wie lange reichen vorhandene Rücklagen?
  2. Welche privaten Kosten laufen weiter?
  3. Welche betrieblichen Fixkosten bestehen?
  4. Ab welchem Krankheitstag sollte das Krankentagegeld einsetzen?
  5. Welche Höhe des Tagegeldes ist versicherbar?
  6. Bestehen für die eigene Berufsgruppe besondere Tarife?

Worauf Freiberufler beim Krankentagegeld achten sollten

Karenzzeit: Der Leistungsbeginn sollte zu Ihren finanziellen Rücklagen und laufenden Kosten passen.
Höhe des Krankentagegeldes: Das Krankentagegeld sollte den tatsächlichen finanziellen Bedarf berücksichtigen. Welche Summe versicherbar ist, hängt vom Einkommen und den Annahmerichtlinien des jeweiligen Versicherers ab.
Kündigungsverzicht: Ein wichtiger Qualitätsfaktor ist der Verzicht des Versicherers auf sein ordentliches Kündigungsrecht.
Anpassungsmöglichkeiten: Bei steigendem Einkommen sollte geprüft werden, unter welchen Voraussetzungen das versicherte Krankentagegeld später erhöht werden kann.
Berufsbezogene Bedingungen: Bei Praxis-, Kanzlei- und Kammerberufen können besondere Tarifbedingungen entscheidend sein. Deshalb sollte nicht ausschließlich nach dem günstigsten Beitrag ausgewählt werden.

Ausgewählte Krankentagegeldtarife für Freiberufler

Für Freiberufler existiert kein einzelner Tarif, der für sämtliche Berufsgruppen gleichermaßen geeignet ist. Die Auswahl sollte deshalb immer nach Beruf erfolgen. Beispiele für besondere berufsspezifische Lösungen sind:
  • Allianz KTM Spezialtarif exklusiv für Mediziner
  • INTER KTS P.i.A. für Psychotherapeuten in Ausbildung
  • DKV KGT 2 Apo für selbstständige Apotheker
  • und viele weitere Spezialtarife abhängig von Berufsgruppe und persönlicher Situation
Daneben kommen je nach Beruf auch Krankentagegeldtarife von vielen weiteren Versicherern infrage, doch entscheidend ist nicht die Anzahl möglicher Tarife, sondern welcher Tarif tatsächlich zu Ihrer Berufsgruppe und Ihrem Absicherungsbedarf passt.

Allgemeine Informationen zur Krankentagegeldversicherung

Auf dieser Seite stehen die Besonderheiten für Freiberufler, Kammerberufe und akademische Berufsgruppen im Mittelpunkt. Grundlegende Informationen beispielsweise zu:
  • Arbeitsunfähigkeit
  • Karenzzeiten
  • Höhe des Krankentagegeldes
  • Gesundheitsprüfung
  • steuerlicher Behandlung
  • Zusammenspiel mit der Berufsunfähigkeitsversicherung
finden Sie in unserem Ratgeber zur Krankentagegeldversicherung.

Krankentagegeldversicherung - Fragen und Antworten (FAQ)

Häufige Fragen zum Krankentagegeld für Freiberufler

Gibt es spezielle Krankentagegeldtarife für Freiberufler?

Ja. Für bestimmte freie Berufe bieten Versicherer spezielle Berufs-, Gruppen- oder Verbandstarife an. Ob ein solcher Tarif verfügbar und sinnvoll ist, hängt von der konkreten Tätigkeit ab.

Welche Freiberufler können besondere Tarife erhalten?

Spezielle Lösungen gibt es unter anderem für Ärzte und Zahnärzte, Apotheker, Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer sowie Architekten und Ingenieure. Daneben existieren Konzepte für weitere freie Berufe und Heilberufe.

Zahlt das Versorgungswerk bei längerer Krankheit?

Ein berufsständisches Versorgungswerk ersetzt nicht automatisch den vorübergehenden Verdienstausfall aufgrund einer Arbeitsunfähigkeit. Die Voraussetzungen für Leistungen unterscheiden sich vom privaten Krankentagegeld und richten sich nach der jeweiligen Satzung des Versorgungswerks.

Wie früh sollte das Krankentagegeld bei Freiberuflern beginnen?

Das hängt insbesondere von Ihren Rücklagen und laufenden privaten sowie betrieblichen Kosten ab. Wer einen längeren Ausfall nur kurze Zeit aus eigenen Mitteln überbrücken kann, benötigt häufig einen früheren Leistungsbeginn als ein Arbeitnehmer mit sechswöchiger Lohnfortzahlung.

Können auch laufende Praxis- oder Kanzleikosten berücksichtigt werden?

Das hängt von Beruf, Einkommen und den Bedingungen des jeweiligen Versicherers ab. Gerade bei niedergelassenen Freiberuflern sollte deshalb geprüft werden, welcher Tagessatz versicherbar ist und ob für darüber hinausgehende Betriebskosten zusätzliche Absicherungen sinnvoll sind.

Thomas Hofstetter
Fachlicher Ratgeber von unserem ACIO-Experten für Krankentagegeld Zusatzversicherung.
Thomas Hofstetter

Thomas Hofstetter ist der Kopf hinter unseren Vergleichsrechnern und das seit über 25 Jahren. Er kennt die Tücken der Tarifbedingungen genau und prüft unsere Ratgeber regelmäßig auf fachliche Richtigkeit und Aktualität.

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