Vorsorge Zusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen: Tarife

Vorsorge auch ohne Gesundheitsfragen versichern

Du möchtest zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen absichern, aber keine Gesundheitsfragen beantworten? Das ist bei einigen ambulanten Zusatzversicherungen möglich.

Gerade bei Vorsorgetarifen verzichten bestimmte Versicherer vollständig auf Gesundheitsfragen im Antrag. Du musst also keine Angaben zu früheren Erkrankungen, Arztbesuchen oder laufenden Behandlungen machen, soweit es um diese Gesundheitsfragen geht.

Interessant ist das beispielsweise für Menschen mit Vorerkrankungen, die einen ergänzenden Versicherungsschutz für ärztliche Vorsorgeuntersuchungen suchen.

Allerdings bedeutet ohne Gesundheitsfragen nicht, dass automatisch jede Untersuchung bezahlt wird. Entscheidend sind die versicherten Leistungen, die Erstattungsgrenzen und der Beginn des Versicherungsschutzes.

Welche Vorsorge Zusatzversicherungen verzichten auf Gesundheitsfragen?

Bei ACIO findest du mehrere Tarife, die ohne Gesundheitsfragen abgeschlossen werden können. Drei interessante Beispiele sind Nürnberger Vorsorge, INTER AVP und R+V Blick + Check.

Alle drei verzichten auf Wartezeiten. Bei der Höhe und dem Zeitraum der Vorsorgeleistungen gibt es jedoch deutliche Unterschiede.

Nürnberger Vorsorge: 400 Euro innerhalb von zwölf Monaten

Der Tarif Nürnberger Vorsorge wurde speziell für zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen entwickelt.

Zu den wesentlichen Leistungen gehören:

• 100 % Erstattung für versicherte Vorsorgeuntersuchungen bis zu 400 Euro innerhalb von zwölf Monaten
• Bis zu 200 Euro für Schutzimpfungen innerhalb von 24 Monaten
• Keine Gesundheitsfragen im Antrag
• Keine Wartezeiten

Zu den vorgesehenen Vorsorgeleistungen gehören beispielsweise zusätzliche Krebsvorsorgeuntersuchungen, bestimmte Gesundheits-Check-ups und Schwangerschaftsvorsorge.

Ein Vorteil ist der eigenständige Leistungsbereich für Schutzimpfungen. Wer sowohl zusätzliche Untersuchungen als auch Reiseimpfungen absichern möchte, sollte sich diesen Tarif näher ansehen.

Die Nürnberger verzichtet im Tarif Vorsorge auf eine zusätzliche anfängliche Leistungsstaffel. Die vereinbarten Vorsorgeleistungen stehen somit ab Versicherungsbeginn im Rahmen der Tarifbedingungen zur Verfügung.

INTER AVP: 500 Euro pro Kalenderjahr mit Anfangsbegrenzung

Der INTER AVP bietet langfristig einen höheren jährlichen Erstattungsrahmen für Vorsorgeuntersuchungen.

Der Tarif erstattet 100 % der versicherten Vorsorgekosten bis zu 500 Euro pro Kalenderjahr.

Allerdings gibt es eine Besonderheit, die beim Vergleich häufig übersehen wird.

In den ersten beiden Versicherungsjahren gelten folgende Begrenzungen:

• Innerhalb der ersten zwölf Monate: maximal 150 Euro
• Innerhalb der ersten 24 Monate: insgesamt maximal 300 Euro
• Ab dem 25. Monat: bis zu 500 Euro pro Kalenderjahr

Auch INTER AVP verzichtet auf Gesundheitsfragen und Wartezeiten.

Zusätzlich enthält der Tarif Leistungen für Sehhilfen sowie bestimmte gesetzliche Zuzahlungen.

Wichtig: Die fehlende Wartezeit bedeutet hier nicht, dass dir bereits zu Vertragsbeginn das volle Jahresbudget von 500 Euro zur Verfügung steht.

Wenn du kurzfristig mehrere kostenpflichtige Vorsorgeuntersuchungen planst, ist diese anfängliche Begrenzung besonders relevant.

R+V Blick + Check: Vorsorge und Sehhilfen kombinieren

Die R+V bietet mit Blick + Check drei Tarifvarianten an, die alle ohne Gesundheitsfragen und ohne Wartezeiten auskommen.

Die Vorsorgeleistungen unterscheiden sich wie folgt:

• Blick + Check classic: bis zu 100 Euro innerhalb von zwei Kalenderjahren
• Blick + Check comfort: bis zu 200 Euro innerhalb von zwei Kalenderjahren
• Blick + Check premium: bis zu 400 Euro innerhalb von zwei Kalenderjahren

Für Sehhilfen steht zusätzlich jeweils ein eigener Erstattungsrahmen in entsprechender Höhe zur Verfügung.

Wer ein größeres Vorsorgebudget wünscht und gleichzeitig regelmäßig eine Brille oder Kontaktlinsen benötigt, kann sich den R+V Blick + Check premium genauer ansehen.

Anders als bei INTER AVP gibt es bei diesen R+V Tarifen keine zusätzliche Leistungsstaffel für die ersten Versicherungsjahre.

Der vereinbarte Höchstbetrag steht nach Beginn des Versicherungsschutzes im jeweiligen Leistungszeitraum zur Verfügung.

Keine Gesundheitsfragen und keine Wartezeit: Wo liegt der Unterschied?

Diese beiden Begriffe werden häufig miteinander verwechselt.

Ohne Gesundheitsfragen bedeutet, dass der Versicherer bei der Antragstellung auf Fragen zu deinem Gesundheitszustand verzichtet.

Ohne Wartezeit bedeutet dagegen, dass für versicherte Leistungen keine vertragliche Wartezeit nach Beginn des Versicherungsschutzes eingehalten werden muss.

Das sind zwei unterschiedliche Eigenschaften.

Ein Tarif kann ohne Gesundheitsfragen angeboten werden und trotzdem Wartezeiten enthalten. Umgekehrt können Tarife mit Gesundheitsfragen auf Wartezeiten verzichten.

Bei den drei vorgestellten Vorsorgetarifen treffen beide Vorteile zusammen.

Trotzdem beginnt der Versicherungsschutz nicht bereits mit dem bloßen Ausfüllen des Antrags. Maßgeblich sind der wirksame Vertragsabschluss und der vereinbarte Versicherungsbeginn.

Warum das Vorsorgebudget allein nicht ausreicht

400 Euro Vorsorgebudget hören sich zunächst besser an als 300 Euro. Aber ohne den zugehörigen Leistungszeitraum lassen sich solche Beträge kaum sinnvoll vergleichen.

Ein Beispiel:

Du möchtest im ersten Versicherungsjahr mehrere tariflich versicherte Untersuchungen durchführen lassen. Die gesamten Rechnungen betragen 250 Euro.

Wenn noch keine anderen Leistungen in Anspruch genommen wurden, ergibt sich bei den vorgestellten Tarifen folgende Situation:

• Nürnberger Vorsorge: Die 250 Euro können innerhalb des verfügbaren Budgets vollständig erstattet werden.
• INTER AVP: In den ersten zwölf Monaten werden höchstens 150 Euro erstattet. Die übrigen 100 Euro bleiben bei dir.
• R+V Blick + Check premium: Die 250 Euro können innerhalb des Zweijahresbudgets vollständig erstattet werden.

Voraussetzung ist jeweils, dass die konkreten Untersuchungen tariflich erstattungsfähig sind und der Versicherungsschutz bereits besteht.

Das Beispiel zeigt, warum du nicht nur auf den höchsten beworbenen Erstattungsbetrag achten solltest.

Entscheidend ist, wie viel Leistung dir tatsächlich zu welchem Zeitpunkt zur Verfügung steht.

Werden bereits bekannte Erkrankungen und geplante Untersuchungen mitversichert?

Gerade Menschen mit Vorerkrankungen suchen häufig nach einer Zusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung.

Dabei muss zwischen Vorsorge und Behandlung unterschieden werden.

Eine Vorsorgeuntersuchung dient grundsätzlich der Früherkennung oder der Untersuchung möglicher gesundheitlicher Risiken.

Wurde dagegen bereits eine Erkrankung festgestellt und ordnet der Arzt deshalb eine weitere Untersuchung an, kann es sich um diagnostische oder therapeutische Leistungen handeln.

Diese sind nicht automatisch Bestandteil einer Vorsorgeversicherung.

Auch eine bereits bekannte Schwangerschaft kann eine besondere Rolle spielen. Bei den R+V Tarifen Blick + Check sind beispielsweise Untersuchungen im Zusammenhang mit einer bei Antragstellung bestehenden bekannten Schwangerschaft ausdrücklich vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.

Deshalb gilt: Ohne Gesundheitsfragen bedeutet nicht ohne Leistungsausschlüsse.

Wenn du eine bestimmte Untersuchung bereits geplant hast, solltest du vor dem Abschluss prüfen, ob diese nach den Tarifbedingungen versichert ist.

Für wen lohnt sich eine Vorsorge Zusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen?

Eine solche Versicherung kann interessant sein, wenn du regelmäßig zusätzliche ärztliche Vorsorgeuntersuchungen nutzen möchtest und dabei Wert auf einen unkomplizierten Abschluss legst.

Sie kann auch dann infrage kommen, wenn du wegen bestehender Erkrankungen keine Gesundheitsfragen beantworten möchtest.

Allerdings lohnt sich nicht jede Versicherung allein deshalb, weil ein hohes Vorsorgebudget angeboten wird.

Achte insbesondere auf:

• Die versicherten Untersuchungen: Nicht jede IGeL-Leistung ist automatisch Bestandteil des Versicherungsschutzes.
• Den verfügbaren Leistungsbetrag: Ein Jahresbudget ist anders zu bewerten als ein Budget für zwei Kalenderjahre.
• Die Anfangsbegrenzungen: Gerade beim INTER AVP ist die reduzierte Erstattung in den ersten 24 Monaten wichtig.
• Die zusätzlichen Leistungen: Schutzimpfungen oder Sehhilfen können einen Tarif für dich interessanter machen.
• Die Beiträge über mehrere Jahre: Vergleiche nicht nur die aktuelle Monatsprämie, sondern auch die langfristigen Kosten.

Bedenke außerdem, dass eine zusätzliche Untersuchung nicht allein deshalb medizinisch sinnvoll ist, weil eine Versicherung dafür bezahlt.

Unter IGeL und Vorsorgeuntersuchungen findest du weitere Informationen zur Kostenübernahme und zu den Möglichkeiten einer ambulanten Zusatzversicherung.

Fazit: Ohne Gesundheitsfragen versichern ist möglich, die Leistungen entscheiden

Mit Nürnberger Vorsorge, INTER AVP und R+V Blick + Check stehen dir mehrere Möglichkeiten offen, zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen ohne Gesundheitsfragen abzusichern.

Alle drei verzichten auf Wartezeiten. Bei den Erstattungsgrenzen unterscheiden sie sich jedoch deutlich.

Die Nürnberger bietet ein Vorsorgebudget innerhalb von zwölf Monaten und zusätzlich Leistungen für Schutzimpfungen. INTER AVP verfügt langfristig über einen höheren jährlichen Erstattungsrahmen, begrenzt die Leistungen aber in den ersten 24 Monaten. R+V Blick + Check verbindet Vorsorge mit einem eigenständigen Budget für Sehhilfen.

Welcher Tarif besser zu dir passt, hängt davon ab, welche Untersuchungen du tatsächlich nutzen möchtest und welchen Wert du auf die zusätzlichen Leistungen legst.

Unser Rat: Vergleiche nicht nur das Vorsorgebudget und den Verzicht auf Gesundheitsfragen. Schau dir vor allem an, welche Untersuchungen versichert sind und welche Erstattung dir ab Versicherungsbeginn tatsächlich zur Verfügung steht.