Beitragsfreie Ehegattenversicherung: Beitragszuschlag ab 2028 (Beschlossen)

Die FinanzKommission Gesundheit empfiehlt in Reformempfehlung Nr. 60, die beitragsfreie Krankenversicherung für Ehegatten und ihnen gleichgestellte Lebenspartner ohne Kinder unter sechs Jahren abzuschaffen beziehungsweise beitragspflichtig zu stellen. Das beschlossene GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz setzt das über einen Beitragszuschlag von 2.5 Beitragssatzpunkten um (Paragraph 242b SGB V), nicht über eine eigenständige freiwillige Mitgliedschaft. Der Zuschlag wird beim Mitglied erhoben und gilt ab dem 01.01.2028. Die Familienversicherung nach Paragraph 10 SGB V bleibt als solche bestehen; Kinder bleiben beitragsfrei. Diese Seite erklärt, wen der Zuschlag trifft, welche Ausnahmen gelten und welche Optionen es gibt.

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Jens Rusteberg

Jens Rusteberg ist Mitgründer und geschäftsführender Gesellschafter der ACIO Premiumvorsorge GmbH. Als MBA im Finanzwesen und Experte für strategisches Marketing verantwortet er die digitale Sichtbarkeit fundierter, unabhängiger Vergleiche und prüft unsere Ratgeber auf Aktualität und Qualität.

Zuletzt aktualisiert am 13.7.2026

Die FinanzKommission Gesundheit wurde vom Bundesministerium für Gesundheit eingesetzt und hat am 30.3.2026 ihren ersten Bericht vorgelegt. Reformempfehlung Nr. 60 (Seite 398-403) betrifft die beitragsfreie Familienversicherung nach Paragraph 10 SGB V. Die Kommission begründet die Empfehlung damit, dass die beitragsfreie Ehegattenversicherung historisch eng mit dem Bild der Einverdiener-Ehe verbunden sei, sich die gesellschaftlichen und arbeitsmarktpolitischen Rahmenbedingungen aber deutlich verändert hätten. Wichtig zur Einordnung: Es geht um eine Beitragspflicht beziehungsweise zusätzliche Beitragserhebung, nicht um den Verlust des Versicherungsschutzes, und um Ehegatten und eingetragene Lebenspartner, nicht um Kinder in der Familienversicherung allgemein.

• Die FinanzKommission empfiehlt in Reformempfehlung Nr. 60, die beitragsfreie Krankenversicherung für Ehegatten und ihnen gleichgestellte Lebenspartner ohne Kinder unter sechs Jahren abzuschaffen beziehungsweise beitragspflichtig zu stellen.
• Das am 10.07.2026 beschlossene GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz setzt dies über einen neuen Paragraph 242b SGB V um: einen Beitragszuschlag von 2,5 Beitragssatzpunkten, nicht über eine eigenständige freiwillige Mitgliedschaft. Der Zuschlag wird rechtstechnisch beim Mitglied erhoben, nicht unmittelbar beim familienversicherten Ehegatten oder Lebenspartner.
• Im parlamentarischen Verfahren wurden die Ausnahmen deutlich erweitert. Die Altersgrenze für Kinder wurde vom vollendeten siebten auf das vollendete zwölfte Lebensjahr angehoben; Stief-, Enkel-, Pflege- und Adoptivkinder zählen mit.
• Der Zuschlag greift erst ab dem 01.01.2028, nicht bereits 2027. Für den Zeitraum vom 01.01.2028 bis zum 31.07.2028 ist eine Übergangsregelung vorgesehen.
• Die FKG rechnet zur sozialen Abfederung mit einem Beitrag in der Größenordnung des Mindestbeitrags freiwillig Versicherter von etwa 240 EUR monatlich. Die konkrete Belastung richtet sich nach dem Beitragszuschlag von 2,5 Beitragssatzpunkten auf die beim Mitglied beitragspflichtigen Einnahmen. Das Gesetz veranschlagt ein Volumen von rund 1,5 Milliarden EUR jährlich.

Der Regierungsentwurf des GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetzes greift die Empfehlung auf, wählt aber eine andere technische Umsetzung als eine eigenständige freiwillige Mitgliedschaft des Ehegatten. Vorgesehen ist nach dem Entwurf eine Beitragserhebung für bestimmte familienversicherte Ehegatten und Lebenspartner über einen zusätzlichen Beitrag beziehungsweise Beitragszuschlag des Mitglieds, insbesondere über einen neuen Paragraph 242b SGB V.

Die beitragsfreie Familienversicherung gehört zu den zentralen solidarischen Elementen der GKV. Nach Paragraph 10 SGB V sind neben Kindern und Enkeln des Mitglieds auch der Ehegatte oder eingetragene Lebenspartner unter bestimmten Voraussetzungen beitragsfrei über das sogenannte Stammmitglied mitversichert. Die genannten Personen dürfen unter anderem kein oder nur ein geringes eigenes Einkommen erzielen und nicht anderweitig versicherungspflichtig, versicherungsfrei oder von der Versicherung befreit sein. Aktuell dürfen Familienversicherte höchstens ein regelmäßiges monatliches Gesamteinkommen bis zur Geringfügigkeitsgrenze des Paragraph 8 Absatz 1 Nummer 1 SGB IV beziehen. Dieser Anspruch besteht nach geltendem Recht unverändert fort.

Betroffen wären Ehegatten und gleichgestellte Lebenspartner, die heute beitragsfrei familienversichert sind und keine kleinen Kinder betreuen. Es geht nicht um Kinder in der Familienversicherung allgemein und nicht um Ehegatten mit eigener Pflichtversicherung, freiwilliger Versicherung oder privater Vollversicherung. Die FinanzKommission rechnet auf Basis von Daten der Einkommens- und Verbrauchsstichprobe 2018 und der KM-1-Statistik als Schätzung für 2027 mit etwa 1.770.000 beitragsfrei versicherten Ehegatten ohne Kinder unter sechs Jahren. Das ist eine FKG-Schätzung, keine exakt feststehende Zahl betroffener Personen.

Auswertungen der FinanzKommission auf Basis derselben Stichprobe zeigen, dass tendenziell Haushalte mit höherem Einkommen betroffen wären. Der Median der beitragspflichtigen Einnahmen, also der für die Beitragsbemessung relevanten Einnahmen und nicht des Haushalts- oder Nettoeinkommens, liegt laut FKG bei Mitgliedern mit beitragsfrei mitversichertem Ehegatten und ohne Kinder unter sechs Jahren bei rund 2.876 EUR und damit über dem entsprechenden Median der Mitglieder ohne mitversicherten Ehegatten von etwa 1.824 EUR. Haushalte mit zwei eigenständig versicherten Erwerbstätigen wären nicht direkt betroffen.

Die Ausnahmen wurden im parlamentarischen Verfahren deutlich erweitert. Maßgeblich ist allein die Fassung des beschlossenen Gesetzes; die beiden früheren Stände stehen darunter zum Vergleich.

Beschlossenes Gesetz (maßgeblich, ab 01.01.2028)

• Ehegatten und Lebenspartner mit einem Kind bis zum vollendeten zwölften Lebensjahr sind ausgenommen. Stief-, Enkel-, Pflege- und Adoptivkinder zählen mit.
• Ehegatten und Lebenspartner mit einem Kind mit Behinderung sind ausgenommen.
• Ehegatten und Lebenspartner, die Angehörige mit mindestens zehn Stunden pro Woche pflegen oder sich in Pflegezeit befinden, sind ausgenommen.
• Ehegatten und Lebenspartner nach Erreichen der Regelaltersgrenze sind ausgenommen.
• Ehegatten und Lebenspartner mit mindestens Pflegegrad 3 sind ausgenommen.
• Ehegatten und Lebenspartner mit voller Erwerbsminderungsrente sind ausgenommen.
• Nicht erwerbsfähige Personen in einer Bedarfsgemeinschaft sind ausgenommen.
• Ehegatten und Lebenspartner mit einem Grad der Behinderung, einem Grad der Schädigungsfolgen oder einer Minderung der Erwerbsfähigkeit von mindestens 60 sind ausgenommen.

Zum Vergleich: FKG-Empfehlung

• Ehegatten und Lebenspartner mit Kindern unter sechs Jahren sollen nach FKG beitragsfrei mitversichert bleiben.
• Ehegatten und Lebenspartner oberhalb der Regelaltersgrenze sollen nach FKG ausgenommen bleiben.

Zum Vergleich: Regierungsentwurf

• Ehegatten und Lebenspartner mit Kindern bis zum vollendeten siebten Lebensjahr sollten nach dem Regierungsentwurf ausgenommen sein.
• Ehegatten und Lebenspartner mit behinderten Kindern sollten ausgenommen sein.
• Ehegatten und Lebenspartner mit zu pflegenden Angehörigen sollten ausgenommen sein.
• Ehegatten und Lebenspartner nach Erreichen der Regelaltersgrenze sollten ausgenommen sein.

Die FKG rechnet zur sozialen Abfederung mit einem Beitrag in der Größenordnung des Mindestbeitrags freiwillig Versicherter von etwa 240 EUR monatlich. Ob und in welcher Höhe ein konkreter Beitrag nach dem Regierungsentwurf anfällt, richtet sich nach der endgültigen gesetzlichen Ausgestaltung. Bei Aufnahme einer Beschäftigung oberhalb der Geringfügigkeitsgrenze kann eine Absicherung über eine eigene Pflichtversicherung in Betracht kommen; die Beitragsbelastung kann im sogenannten Übergangsbereich nach Paragraph 20 Absatz 2 SGB IV niedriger sein, muss aber individuell berechnet werden.

Käme die Änderung, hätten betroffene Ehegatten ohne kleine Kinder mehrere Wege, um abgesichert zu bleiben. Welcher davon am günstigsten ist, hängt von der individuellen Erwerbs- und Familiensituation ab und lässt sich nicht pauschal beantworten:

• Eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung oberhalb der Geringfügigkeitsgrenze kann zu eigener Versicherungspflicht führen. Die Beitragsbelastung kann im Übergangsbereich nach Paragraph 20 Absatz 2 SGB IV niedriger sein, muss aber individuell berechnet werden.
• Nach der FKG-Logik wäre eine eigene beitragspflichtige Absicherung auf Mindestbeitragsniveau denkbar. Das beschlossene Gesetz arbeitet stattdessen mit einem Beitragszuschlag von 2,5 Beitragssatzpunkten, der beim Mitglied erhoben wird.
• Ein Wechsel in die private Krankenversicherung ist nicht für alle Betroffenen möglich oder sinnvoll. Er hängt unter anderem von Versicherungspflicht, Alter, Gesundheitszustand, Einkommen, Familienplanung, Beitragsentwicklung und Tarifzugang ab. Die FKG hält Ausweichreaktionen in die PKV wegen höherer Kosten ohne Arbeitgeberzuschuss für eher begrenzt.

Für pflegende Ehegatten weist die Kommission darauf hin, dass eine Mitgliedschaft als Versicherungspflichtiger nach Paragraph 192 Absatz 1 Nummer 2 SGB V für die Dauer des Bezugs von Pflegeunterstützungsgeld (höchstens zehn Tage) erhalten bleibt, und empfiehlt eine ergänzende Absicherung in Paragraph 44 SGB XI. Der Regierungsentwurf sieht für zu pflegende Angehörige eine Ausnahme vor.

• Aktuell bleibt die beitragsfreie Familienversicherung nach Paragraph 10 SGB V bestehen, solange die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind.
• Bei Inkrafttreten des Regierungsentwurfs könnten bestimmte Haushalte mit bisher beitragsfrei familienversicherten Ehegatten oder Lebenspartnern zusätzlich beitragspflichtig werden. Niemand fällt dadurch aus der Krankenversicherung.
• Es geht um Ehegatten und eingetragene Lebenspartner, nicht um Kinder in der Familienversicherung allgemein und nicht um Ehegatten mit eigener Pflichtversicherung, freiwilliger Versicherung oder privater Vollversicherung.
• Es geht nicht automatisch um einen Wechsel in die PKV. Die konkrete Belastung hängt von der endgültigen gesetzlichen Regelung, den Ausnahmen, dem Einkommen, der Beschäftigungssituation sowie der Pflege- und Familienkonstellation ab.

Reformempfehlung Nr. 60 ist mit dem GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz umgesetzt. Bundestag und Bundesrat haben es am 10.07.2026 verabschiedet. Der Beitragszuschlag greift erst ab dem 01.01.2028, nicht schon 2027. Der Verlauf im Überblick:

Die geplante Änderung betrifft die beitragspflichtige Absicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung, nicht unmittelbar private Krankenzusatzversicherungen. Eine private Zusatzversicherung ersetzt keine GKV-Mitgliedschaft und keine gesetzlich erforderliche Krankenversicherung. Ob ergänzende private Tarife sinnvoll sind, hängt vom individuellen Bedarf, bestehendem Versicherungsschutz, Gesundheitszustand, Tarifbedingungen, Wartezeiten, Ausschlüssen, Erstattungshöhen, Höchstbeträgen und Kosten ab. Ein Wechsel in die private Vollversicherung sollte nur nach individueller Beratung geprüft werden.

Weitere Hintergründe finden Sie in unserem Vergleich der Zahnzusatzversicherung, im Vergleich der ambulanten Zusatzversicherung und in der Übersicht zur GKV-Reform 2027.