DKV Krankentagegeld für Ärzte: KTAA mit Annahmegarantie

DKV Krankentagegeld für Ärzte: Was den Gruppentarif KTAA besonders macht

Für niedergelassene Ärzte ist eine Krankentagegeldversicherung mehr als eine Absicherung des privaten Einkommens. Fällt der Praxisinhaber wegen Krankheit aus, können gleichzeitig Honorare wegfallen und laufende Kosten für Personal, Räume, Leasing oder medizinische Ausstattung weiterlaufen.

Besonders interessant ist deshalb ein Krankentagegeldtarif, der auf die Situation von Medizinern zugeschnitten ist. Mit dem KTAA bietet die DKV einen speziellen Gruppentarif für niedergelassene Mediziner, der zwei wichtige Besonderheiten miteinander verbindet: attraktive Gruppenkonditionen und eine Annahmegarantie.

Der DKV KTAA ist speziell für niedergelassene Ärzte konzipiert

Bei einem klassischen Krankentagegeldtarif steht zunächst die Frage im Mittelpunkt, wie hoch der finanzielle Ausfall bei einer längeren Arbeitsunfähigkeit ist. Für einen niedergelassenen Arzt reicht diese Betrachtung allerdings häufig nicht aus.

Denn der Praxisbetrieb verursacht auch dann Kosten, wenn der Inhaber vorübergehend nicht arbeiten kann. Miete, Gehälter, Leasingverträge und andere laufende Verpflichtungen verschwinden nicht mit der Krankschreibung.

Der DKV KTAA wurde speziell für niedergelassene Ärzte und Zahnärzte entwickelt. Über den versicherten Tagessatz lässt sich deshalb nicht nur der persönliche Einkommensausfall berücksichtigen. Auch weiterlaufende Praxiskosten können bei der Ermittlung des Absicherungsbedarfs eine Rolle spielen.

Wer sich grundsätzlich über die Möglichkeiten einer Krankentagegeldversicherung für Mediziner informieren möchte, findet auf der ACIO-Übersichtsseite zur Krankentagegeldversicherung für Ärzte und Zahnärzte weitere Informationen zu den Besonderheiten dieser Berufsgruppe.

Der entscheidende Vorteil: die Annahmegarantie

Für viele Ärzte ist die Frage der Versicherbarkeit mindestens genauso wichtig wie der Beitrag.

Bei einem normalen Antrag auf eine Krankentagegeldversicherung werden Gesundheitsfragen gestellt. Je nach Vorerkrankungen kann der Versicherer einen Antrag zu normalen Bedingungen annehmen, einen Risikozuschlag verlangen, einen Leistungsausschluss vereinbaren oder den Antrag ablehnen.

Der DKV KTAA geht hier einen besonderen Weg. Der Tarif wird von ACIO als Sondertarif der DKV mit Annahmegarantie für niedergelassene Mediziner geführt. Damit ist der Zugang zur Absicherung gerade für Ärzte interessant, die aufgrund ihrer gesundheitlichen Vorgeschichte bei einem normalen Einzelantrag mit Schwierigkeiten rechnen müssten.

Dabei sollte die Annahmegarantie nicht mit einer Versicherung ohne Gesundheitsprüfung verwechselt werden. Auch beim KTAA stellt die DKV Gesundheitsfragen. Die Annahmegarantie bezieht sich vielmehr auf die Aufnahme versicherungsfähiger Personen; die gesundheitliche Risikobewertung kann weiterhin Auswirkungen auf die konkreten Vertragsbedingungen haben.

Gerade dieser Unterschied ist bei einem Krankentagegeld für Ärzte mit Vorerkrankungen wichtig: Die besondere Stärke des Gruppentarifs liegt nicht darin, dass Gesundheitsfragen vollständig entfallen, sondern darin, dass eine Ablehnung allein aufgrund der gesundheitlichen Vorgeschichte nicht das Ende der Absicherung bedeuten muss.

DKV-Gruppentarife können beim Beitrag einen deutlichen Unterschied machen

Neben der Annahmegarantie sind die Konditionen der DKV-Gruppenversicherungen ein weiterer Grund, warum sich ein genauer Blick auf die Spezialtarife lohnt.

Die DKV bietet für verschiedene Berufsgruppen spezielle Gruppen- und Verbandstarife an. Dazu gehören unter anderem Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer und weitere Freiberufler. Je nach Tarif und Gruppenzugehörigkeit können die Beiträge deutlich unter denen vergleichbarer Einzelversicherungen liegen. ACIO weist bei den DKV-Spezialtarifen auf mögliche Ersparnisse von bis zu 40 bis 70 Prozent hin.

Das bedeutet allerdings nicht, dass jeder Arzt automatisch 70 Prozent Beitrag spart. Entscheidend sind unter anderem die jeweilige Gruppenzugehörigkeit, der gewählte Tarif, das Alter, die Höhe des Krankentagegeldes und der vereinbarte Leistungsbeginn.

Gerade deshalb sollte der Beitrag nicht anhand eines pauschalen Prozentwertes beurteilt werden. Sinnvoller ist es, den persönlichen Bedarf zu berechnen und anschließend zu prüfen, welche DKV-Gruppenkonditionen tatsächlich verfügbar sind.

Krankentagegeld für Ärzte: Einkommen und Praxis gemeinsam betrachten

Bei einem niedergelassenen Arzt sollte die Absicherung möglichst genau zur wirtschaftlichen Situation der Praxis passen.

Ein Beispiel: Der private Lebensunterhalt muss auch während einer längeren Erkrankung finanziert werden. Gleichzeitig laufen in der Praxis Personalkosten, Miete und weitere Fixkosten weiter. Wird nur der private Einkommensverlust betrachtet, kann die tatsächliche finanzielle Belastung deshalb unterschätzt werden.

Beim DKV KTAA können neben dem reinen Verdienstausfall auch weiterlaufende Praxiskosten im versicherten Tagessatz berücksichtigt werden.

Wie hoch das Krankentagegeld tatsächlich gewählt werden sollte, hängt deshalb von der individuellen Situation ab. Eine pauschale Summe ist für Ärzte in der Regel wenig sinnvoll.

Auch der Leistungsbeginn lässt sich an die Situation anpassen

Ein weiterer Punkt ist die Karenzzeit. Selbstständige müssen anders planen als Angestellte, weil bei ihnen keine klassische sechswöchige Lohnfortzahlung durch einen Arbeitgeber besteht.

Beim KTAA können unterschiedliche Leistungsbeginne vereinbart werden. In den Tarifinformationen finden sich beispielsweise Optionen ab dem 4., 8., 15., 22., 29., 31. oder 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit.

Welche Karenzzeit sinnvoll ist, hängt unter anderem davon ab, wie hoch die privaten Rücklagen sind und welche laufenden Kosten die Praxis verursacht. Eine kurze Karenzzeit bietet einen früheren finanziellen Schutz, ist aber in der Regel mit einem höheren Beitrag verbunden.

Für Ärzte mit Vorerkrankungen kann der Gruppentarif besonders interessant sein

Eine Krankentagegeldversicherung wird häufig in jungen Jahren abgeschlossen, wenn die Gesundheitsgeschichte noch vergleichsweise unkompliziert ist. Wer sich erst später mit dem Thema beschäftigt, kann dagegen auf eine deutlich schwierigere Ausgangssituation treffen.

Bluthochdruck, Rückenprobleme, psychische Beschwerden oder andere bereits behandelte Erkrankungen können bei einem normalen Antrag zu einer intensiveren Risikoprüfung führen.

Genau hier bekommt die DKV-Annahmegarantie des KTAA eine besondere Bedeutung. Sie kann den Zugang zu einer Krankentagegeldversicherung ermöglichen, obwohl eine vergleichbare Absicherung im normalen Einzelgeschäft möglicherweise schwieriger zu bekommen wäre. Die Gesundheitsfragen verschwinden dadurch allerdings nicht.

Für Ärzte mit einer entsprechenden Vorgeschichte kann es daher sinnvoll sein, nicht einfach mehrere normale Anträge auf eigene Faust zu stellen. Eine strukturierte Prüfung der verfügbaren Gruppentarife kann helfen, unnötige Ablehnungen zu vermeiden.

DKV KTAA: Ein Spezialtarif, der genauer betrachtet werden sollte

Der DKV KTAA ist damit vor allem für niedergelassene Ärzte interessant, die bei ihrer Krankentagegeldversicherung mehrere Aspekte miteinander verbinden möchten:

• einen speziell auf Mediziner zugeschnittenen Gruppentarif,
• die Möglichkeit, neben dem persönlichen Einkommen auch Praxiskosten zu berücksichtigen,
• flexible Karenzzeiten,
• attraktive Gruppenkonditionen,
• und vor allem die besondere Annahmegarantie für versicherungsfähige Personen.

Der Tarif ist deshalb nicht nur wegen des möglichen Beitragsvorteils interessant. Gerade die Kombination aus Gruppenversicherung und Annahmegarantie unterscheidet ihn von vielen klassischen Krankentagegeldlösungen.

Wer als niedergelassener Arzt seinen bestehenden Schutz überprüfen oder erstmals ein Krankentagegeld abschließen möchte, sollte deshalb nicht nur auf den Monatsbeitrag schauen. Entscheidend ist, ob die Absicherung zur persönlichen Einkommenssituation, zur Praxis und zur eigenen gesundheitlichen Ausgangslage passt.

Die DKV-Gruppentarife bei ACIO geben einen Überblick über die verschiedenen Sondertarife. Für den konkreten Bedarf lässt sich anschließend prüfen, welcher Tarif und welcher Tagessatz zur eigenen Situation passen.

Fazit: DKV KTAA verbindet Gruppenvorteil und Annahmegarantie

Für niedergelassene Ärzte kann die DKV mit dem KTAA eine interessante Alternative zu einer klassischen Einzelversicherung bieten. Der Tarif ist speziell auf Mediziner ausgerichtet und berücksichtigt neben dem persönlichen Einkommensausfall auch die Besonderheiten einer eigenen Praxis.

Besonders hervorzuheben ist jedoch die Annahmegarantie. Sie kann gerade dann entscheidend sein, wenn Vorerkrankungen den Abschluss einer normalen Krankentagegeldversicherung erschweren.

Hinzu kommen die möglichen Beitragsvorteile der DKV-Gruppenversicherung. Wie groß die tatsächliche Ersparnis ausfällt, lässt sich allerdings nur anhand der persönlichen Voraussetzungen und des konkreten Tarifs beurteilen.

Wer wissen möchte, wie hoch sein persönlicher Absicherungsbedarf ist, kann den DKV KTAA bei ACIO individuell berechnen.