Krankentagegeldversicherung für Ärzte & Zahnärzte: Allianz KTM

Krankentagegeldversicherung für Ärzte und Zahnärzte: Warum der Allianz KTM zu den starken Tarifen gehört

Wer als Arzt oder Zahnarzt längere Zeit krankheitsbedingt ausfällt, hat finanziell eine besondere Situation. Das Einkommen hängt häufig unmittelbar von der eigenen Arbeitskraft ab. Gleichzeitig können bei niedergelassenen Medizinern die laufenden Kosten der Praxis weiterbestehen.

Eine Krankentagegeldversicherung für Ärzte und Zahnärzte sollte deshalb nicht nur auf einen möglichst günstigen Beitrag ausgelegt sein. Entscheidend sind die Bedingungen im Leistungsfall – und gerade dort zeigen sich zwischen den Tarifen deutliche Unterschiede.

Ein Tarif, der bei der Absicherung von Medizinern besonders interessant ist, ist der Allianz KTM-2-27. Der Spezialtarif wurde für Ärzte und Zahnärzte entwickelt und verbindet aus unserer Sicht ein starkes Leistungsspektrum mit einem ausgewogenen Preis-Leistungs-Verhältnis.

Warum Ärzte und Zahnärzte beim Krankentagegeld genauer hinschauen sollten

Bei einer längeren Erkrankung geht es für Mediziner nicht allein um die Frage, wie viel Geld pro Tag ausgezahlt wird. Entscheidend ist vielmehr, wie der Versicherungsvertrag mit unterschiedlichen Phasen einer Erkrankung umgeht.

Das betrifft beispielsweise die Rückkehr in den Beruf nach einer längeren Erkrankung. Eine vollständige Arbeitsunfähigkeit endet nicht zwangsläufig damit, dass ein Arzt am nächsten Tag wieder zu 100 Prozent arbeiten kann.

Gerade nach schweren Erkrankungen kann eine stufenweise Wiedereingliederung sinnvoll sein. Die berufliche Tätigkeit wird dabei zunächst nur teilweise wieder aufgenommen und anschließend schrittweise gesteigert.

Für die Krankentagegeldversicherung ist das ein wichtiger Punkt: Nicht jeder Tarif behandelt eine solche Teil-Arbeitsunfähigkeit gleich.

Wer sich näher mit den Besonderheiten der Krankentagegeldversicherung für Ärzte und Zahnärzte beschäftigen möchte, findet dazu bei ACIO eine eigene Themenseite.

Wiedereingliederung: Ein wichtiger Unterschied bei der Krankentagegeldversicherung

Für einen Arzt kann die Wiedereingliederung eine wichtige Brücke zwischen längerer Krankheit und vollständiger Rückkehr in den Beruf sein.

Während dieser Phase wird beispielsweise zunächst nur einige Stunden täglich gearbeitet. Die berufliche Tätigkeit beginnt damit wieder, die vollständige Leistungsfähigkeit ist aber noch nicht erreicht.

Genau hier wird es bei einer Krankentagegeldversicherung interessant. Denn eine bloße Wiederaufnahme der Tätigkeit darf nicht automatisch bedeuten, dass der Versicherungsschutz wirtschaftlich ins Leere läuft.

Der Allianz KTM sieht für angestellte Ärzte und Zahnärzte unter den tariflichen Voraussetzungen eine Leistung bei stufenweiser Wiedereingliederung vor. Besteht während dieser Phase weiterhin eine Arbeitsunfähigkeit von mehr als 50 Prozent, kann das Krankentagegeld entsprechend der verbleibenden Arbeitsunfähigkeit für bis zu drei Monate weitergezahlt werden.

Damit berücksichtigt der Tarif eine Situation, die bei einer längeren Erkrankung durchaus relevant werden kann.

Der Allianz KTM wurde speziell für Mediziner entwickelt

Der Allianz KTM ist kein klassischer Einheitstarif für beliebige Berufsgruppen. Die Allianz bietet mit dem KTM einen speziellen Tarif für Mediziner an.

Das ist gerade bei Ärzten und Zahnärzten interessant, weil deren berufliche Situation Besonderheiten mit sich bringt. Bei einem niedergelassenen Arzt ist beispielsweise das eigene Einkommen eng mit der persönlichen Arbeitskraft verbunden. Bei einem angestellten Arzt entsteht dagegen insbesondere nach Ende der Lohnfortzahlung eine Einkommenslücke.

Der Leistungsbeginn und die konkrete Absicherung müssen deshalb zur jeweiligen beruflichen Situation passen.

Wer sich auch für weitere Tarife und die Besonderheiten des Versicherers interessiert, kann die Allianz Krankentagegeldversicherung bei ACIO näher ansehen.

Rückfallerkrankungen: Warum das bei Ärzten wichtig sein kann

Auch die Regelung bei einer erneuten Erkrankung ist ein Punkt, den Ärzte bei der Auswahl ihrer Krankentagegeldversicherung berücksichtigen sollten.

Der Allianz KTM sieht vor, dass Arbeitsunfähigkeitszeiten bei einer Rückfallerkrankung innerhalb eines bestimmten Zeitraums zusammengerechnet werden. Dadurch muss die vereinbarte Karenzzeit bei einem Rückfall nicht zwangsläufig erneut vollständig durchlaufen werden.

Das kann insbesondere nach längeren Erkrankungen relevant sein. Denn gerade bei schwereren Krankheitsverläufen ist nicht immer vorhersehbar, ob eine vollständige Genesung dauerhaft anhält.

Ein weiterer Vorteil: Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht

Ein Merkmal des Allianz KTM, das wir bei einer Krankentagegeldversicherung für Ärzte besonders wichtig finden, ist der Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht.

Das Thema wird häufig unterschätzt. Eine Krankentagegeldversicherung soll schließlich gerade dann funktionieren, wenn der Versicherte tatsächlich länger oder wiederholt krank ist.

Beim Allianz KTM verzichtet die Allianz auf ihr ordentliches Kündigungsrecht. Auch bei einer frühen oder wiederholten Inanspruchnahme der Leistung kann der Vertrag deshalb nicht einfach aufgrund dieses Kündigungsrechts beendet werden.

Für die langfristige Planungssicherheit ist das ein wesentlicher Aspekt.

Krankentagegeld für Ärzte: Nicht nur auf den Beitrag schauen

Beim Vergleich einer Krankentagegeldversicherung für Ärzte und Zahnärzte ist der monatliche Beitrag natürlich relevant. Er sollte aber niemals das einzige Entscheidungskriterium sein.

Ein günstiger Tarif kann im Leistungsfall weniger wert sein, wenn wichtige Situationen nicht ausreichend berücksichtigt werden.

Aus unserer Sicht sollten Mediziner deshalb insbesondere auf folgende Punkte achten:

• Wann beginnt die Leistung?
• Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein?
• Werden Rückfallerkrankungen berücksichtigt?
• Was passiert bei einer stufenweisen Wiedereingliederung?
• Kann der Versicherer ordentlich kündigen?
• Lässt sich der Versicherungsschutz später an steigende Einkommen anpassen?
• Welche Regelungen gelten für Reha und Kur?
• Passt der Tarif zum beruflichen Status als angestellter oder niedergelassener Mediziner?

Der Krankentagegeldtarif Allianz KTM-2-27 beantwortet viele dieser Fragen aus unserer Sicht überzeugend.

Für angestellte und niedergelassene Mediziner interessant

Der Bedarf an einer Krankentagegeldversicherung unterscheidet sich zwischen angestellten und niedergelassenen Ärzten.

Als angestellter Arzt besteht zunächst die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber. Danach kann das gesetzliche Krankengeld deutlich unter dem bisherigen Einkommen liegen. Ein passendes privates Krankentagegeld kann diese Einkommenslücke schließen.

Bei einem niedergelassenen Arzt stellt sich die Situation anders dar. Hier besteht keine klassische Lohnfortzahlung durch einen Arbeitgeber. Gleichzeitig können neben den privaten Lebenshaltungskosten auch Kosten der Praxis weiterlaufen.

Deshalb sollte die Höhe des Krankentagegeldes bei Selbstständigen und Freiberuflern besonders sorgfältig kalkuliert werden.

Was macht eine gute Krankentagegeldversicherung für Mediziner aus?

Die Frage nach dem passenden Tarif lässt sich nicht allein anhand des Beitrags beantworten. Entscheidend ist, ob die Bedingungen auch zu der persönlichen und beruflichen Situation des Arztes oder Zahnarztes passen.

Neben dem versicherten Tagessatz spielen deshalb beispielsweise die Karenzzeit, Regelungen bei Rückfallerkrankungen und die Behandlung einer Wiedereingliederung eine wichtige Rolle.

Wer sich grundsätzlich mit den wichtigsten Auswahlkriterien beschäftigen möchte, findet im Ratgeber zur Krankentagegeldversicherung weitere Informationen zu den verschiedenen Aspekten der Absicherung.

Unser Fazit zum Allianz KTM

Eine Krankentagegeldversicherung für Ärzte und Zahnärzte muss vor allem im Ernstfall funktionieren. Genau deshalb lohnt es sich, nicht nur Beiträge und Tagessätze miteinander zu vergleichen, sondern die Bedingungen genauer anzusehen.

Der Allianz KTM gehört aus unserer Sicht zu den starken Tarifen für Mediziner. Besonders interessant sind die Kombination aus dem speziellen Zuschnitt auf Ärzte und Zahnärzte, dem Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht, der Berücksichtigung von Rückfallerkrankungen und der tariflichen Leistung während einer stufenweisen Wiedereingliederung.

Gerade die Wiedereingliederung zeigt, warum ein Blick in die Versicherungsbedingungen wichtiger ist als ein reiner Preisvergleich. Für einen Arzt oder Zahnarzt kann es einen erheblichen Unterschied machen, ob der Versicherungsschutz bereits mit der ersten teilweisen Rückkehr in den Beruf endet oder ob der Tarif diese Übergangsphase ausdrücklich berücksichtigt.

Wer eine Krankentagegeldversicherung für Ärzte und Zahnärzte sucht, sollte den Allianz KTM deshalb durchaus in den Vergleich einbeziehen – insbesondere dann, wenn ein ausgewogenes Verhältnis von Beitrag und Leistungsumfang gefragt ist.

Für die Auswahl sollte letztlich immer die persönliche Situation entscheidend sein: beruflicher Status, Einkommen, gewünschter Leistungsbeginn und der tatsächliche finanzielle Bedarf.