Krankentagegeld­versicherung für Psychotherapeuten
im Vergleich

  • Spezialtarife für Psychotherapeuten und PiAs
  • Detaillierter Online-Vergleich
  • Umfassende Absicherung
★★★★★
4,8 / 5
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Krankentagegeld Zusatzversicherung

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Jahr

Krankentagegeld­versicherung für Psychotherapeuten & Psychologen: Ihr Einkommen sichern

Als Psychotherapeut, psychologischer Psychotherapeut oder Psychotherapeut in Ausbildung (PiA) bauen Sie eine einzigartige Beziehung zu Ihren Patienten auf. Eine Vertretung, wie sie in anderen Heilberufen üblich ist, kommt in der Psychotherapie kaum in Frage. Das macht Sie besonders anfällig für die finanziellen Folgen einer Krankheit. Fällt Ihr Einkommen aus, während die Kosten für Ihre Praxis oder Ihr Lebensunterhalt weiterlaufen, kann dies existenzbedrohend sein.
Hier kommt die Krankentagegeld­versicherung ins Spiel – sie ist der entscheidende Baustein Ihrer finanziellen Absicherung. Sie schließt die Lücke, die durch den Ausfall Ihres Einkommens entsteht. Bei ACIO Premiumvorsorge finden Sie Spezialtarife, die nicht nur Ihr individuelles Einkommen, sondern auch Ihre Praxiskosten und Versicherungsbeiträge absichern. Mit unseren intelligenten Vergleichsrechnern und über 25 Jahren Erfahrung sind wir Ihr idealer Partner.
Spezialtarife für Psychotherapeuten und PiAs
Spezialtarife für Psychotherapeuten und PiAs

Wir finden die passende Absicherung für Ihre individuelle Situation, ob angestellt oder niedergelassen.

Detaillierter Online-Vergleich
Detaillierter Online-Vergleich

Unsere intelligenten Vergleichsrechner ermöglichen Ihnen, Tarife schnell, einfach und transparent zu vergleichen.

Umfassende Absicherung
Umfassende Absicherung

Sichern Sie nicht nur Ihr persönliches Einkommen, sondern auch fortlaufende Praxiskosten ab.

Ihre Praxis, Ihre Arbeit, unser Schutz
Ihre Praxis, Ihre Arbeit, unser Schutz

Bewahren Sie Ihre finanzielle Unabhängigkeit, selbst bei unerwartetem Ausfall.

Krankengeld vs. Krankentagegeld: Das müssen Sie wissen

  • Krankengeld erhalten Angestellte nach den ersten sechs Wochen Lohnfortzahlung von ihrer gesetzlichen Krankenkasse. Das gesetzliche Krankengeld beträgt jedoch nur rund 70 % des Bruttoeinkommens, maximal jedoch 90 % des Nettoverdienstes. Auch wird es nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze (BBG) berechnet. Für viele Psychotherapeuten, die über der BBG verdienen, entsteht hier eine massive Lücke.
  • Krankentagegeld ist eine private Absicherung, die von einer privaten Krankenversicherung oder einem privaten Krankentagegeld­versicherer angeboten wird. Es schließt genau die Lücke, die durch das gesetzliche Krankengeld entsteht. Das private Krankentagegeld kann bis zu 100 % des Nettoeinkommens absichern und ermöglicht Ihnen, Ihren Lebensstandard zu halten.

Jetzt vergleichen und sparen!

  • Krankentagegeld Top Tarife
  • Wichtig für Selbstständige und Freiberufler
  • Vergleichen und Einkommensausfall absichern

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Krankentagegeld Zusatzversicherung

Jahr

Krankentagegeld für niedergelassene Psychotherapeuten

Als niedergelassener Psychotherapeut sind Sie selbstständig und müssen Ihren Einkommensausfall komplett selbst absichern. Die Krankentagegeldversicherung ist hier die wichtigste Absicherung. Ein guter Tarif deckt nicht nur Ihr Einkommen, sondern auch die laufenden Praxiskosten wie Miete, Kranken- und Rentenversicherungsbeiträge, Berufshaftpflicht- oder Praxisinhaltsversicherung.
Bei der Berechnung des versicherbaren Tagessatzes werden Ihre Praxisumsätze der letzten zwölf Monate als Grundlage genommen. Versicherer unterscheiden dabei, welcher Anteil des Umsatzes berücksichtigt werden kann – ob Ihr tatsächliches Nettoeinkommen, ein pauschaler Anteil oder sogar 100 % des Umsatzes. Unsere Vergleichsrechner helfen Ihnen, schnell und einfach den besten Tarif für Ihre Situation zu finden und zu vergleichen.
Wichtiger Hinweis für Existenzgründer: Wenn Sie frisch in die Niederlassung starten, kann auch ein Businessplan als Grundlage für die Kalkulation dienen. Wenn Sie eine Praxis oder einen Kassensitz übernehmen, kann der Vorjahresumsatz des Vorgängers als Bezugsgröße dienen. Einige Spezialtarife ermöglichen es Ihnen, über ein privates Krankentagegeld auch weitere Kosten wie Mieten, Leasingraten und Mitarbeitergehälter abzusichern. Unsere Experten stehen Ihnen beratend zur Seite, um zu prüfen, welche Lösung für Sie am besten geeignet ist.

Krankentagegeld für Psychotherapeuten in Ausbildung (PiAs)

Auch als PiA ist eine Arbeitsunfähigkeit mit massiven Einkommenseinbußen verbunden. Obwohl Sie noch keine eigene Kassenzulassung haben, erzielen Sie in der fünfjährigen Praxisphase bereits beachtliche Umsätze. Wir wissen aus Erfahrung, dass Monatseinkommen oberhalb von 4.500 EUR üblich sind. Nur wenige Versicherer haben sich auf den speziellen Absicherungsbedarf von PiAs eingestellt. Wir setzen uns kontinuierlich bei Produktmanagern und Underwritern der Krankentagegeld­versicherer dafür ein, dass wir zufriedenstellende Spezialkonzepte für diese stetig wachsende Gruppe anbieten können.
Steuer-Tip
Das private Krankentagegeld wird auch für Selbstständige und Freiberufler steuerfrei ausgezahlt. Das Krankengeld der gesetzlichen Versicherung unterliegt dem Progressionsvorbehalt und erhöht dadurch Ihren Steuersatz.
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Kostenlos, transparent und ehrlich – wir nehmen uns Zeit für Ihre Fragen.

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Krankentagegeld für angestellte Psychotherapeuten

Nach den ersten sechs Wochen Lohnfortzahlung durch Ihren Arbeitgeber erhalten angestellte Psychotherapeuten Krankengeld von ihrer gesetzlichen Krankenkasse. Dieses gesetzliche Krankengeld ist jedoch auf die Beitragsbemessungsgrenze (BBG) begrenzt. Angestellte Psychotherapeuten, die mehr als die BBG verdienen, haben eine massive Einkommenslücke, da alles, was darüber hinausgeht, nicht berücksichtigt wird.
Wir empfehlen angestellten Psychotherapeuten daher den Abschluss einer ergänzenden privaten Krankentagegeld­versicherung. Sie muss anfangs nicht hoch sein. Schon eine Absicherung von täglich 15 bis 20 EUR sichert Ihnen den Einstieg in das System – und vor allem bei gutem Gesundheitszustand. Denn spätere Einkommenserhöhungen können Sie fristgerecht und ohne erneute Gesundheitsprüfung nachmelden. Viele junge Menschen vernachlässigen diesen Aspekt, da sie sich jung und gesund fühlen. Doch Familiengründungen oder Immobilienerwerb führen oft erst später zu dem Wunsch nach einer höheren Absicherung. Leider können dann bereits eingetretene Veränderungen im Gesundheitszustand diesem Wunsch im Wege stehen. Eine Krankentagegeld­versicherung ist nicht teuer, besonders wenn man frühzeitig und gesund einsteigt.

Der perfekte Tarif: Karenzzeit und Dynamik

Der Zeitraum zwischen dem ersten Tag Ihrer Arbeitsunfähigkeit und dem Beginn der Tagegeldauszahlung wird Karenzzeit genannt. Die Wahl der passenden Karenzzeit hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen ab. Für niedergelassene Psychotherapeuten sind meist der 15. oder 22. Tag optimal, da diese ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten. Auch gestaffelte Karenzzeiten in Kombination mit aufeinander abgestimmten Tagessätzen ermöglichen eine maßgeschneiderte Absicherung. Das private Krankentagegeld wird als steuerfreie Nettoleistung ausgezahlt.
Damit Ihr Versicherungsschutz mit Ihrem wachsenden Einkommen Schritt hält, bieten viele Tarife eine Anpassungsoption. Innerhalb von zwei Monaten nach einer Einkommenserhöhung können Sie Ihren Tagessatz ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen

Achtung: Tätigkeitsverbot bei Arbeitsunfähigkeit

Wenn Sie Krankengeld oder Krankentagegeld beziehen, ist es entscheidend, dass Sie Ihre berufliche Tätigkeit vollständig einstellen. Schon kleine organisatorische Arbeiten oder die Erstellung eines Abschlussberichts können als Zuwiderhandlung gewertet werden. In der Vergangenheit gab es bereits Gerichtsurteile, die den Verlust des Tagegeldanspruchs bestätigten, sobald auch nur geringfügig gearbeitet wurde. Im schlimmsten Fall kann der Versicherer die bereits ausgezahlten Gelder zurückfordern.

Lückenlose Absicherung: Krankentagegeld und Berufsunfähigkeitsv­ersicherung

Die Kombination einer Krankentagegeld­versicherung mit einer Berufsunfähigkeits­versicherung (BU) sorgt für einen nahtlosen Übergang. Die Krankentagegeldversicherung sichert Sie bei Arbeitsunfähigkeit ab, während die BU greift, wenn Sie berufsunfähig sind. Da es sich um unterschiedliche Sachverhalte handelt, können vertraglich vereinbarte Übergangsregelungen zwischen beiden Versicherern dafür sorgen, dass Sie in jedem Fall kontinuierlich Zahlungen erhalten. Sie sehen, eine umfassende Absicherung ist unerlässlich. Nutzen Sie unseren Krankentagegeld­versicherung Vergleich und lassen Sie sich von unseren Experten beraten, um die beste Lösung für Ihre berufliche und finanzielle Sicherheit zu finden. Sie können nicht nur Angebote anfordern, sondern auch direkt online abschließen.

Haben Sie noch allgemeine Fragen zur Krankentagegeldversicherung?

Auf dieser Seite haben wir die besonderen Herausforderungen für niedergelassene Psychotherapeuten, Angestellte und PiA in den Fokus gerückt. Wenn Sie sich zusätzlich über die allgemeinen Grundlagen informieren möchten – beispielsweise wie die Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung genau funktioniert, wie das Krankentagegeld steuerlich behandelt wird oder was das Hamburger Modell bedeutet – finden Sie alle Details in unserem großen Ratgeber zur Krankentagegeldversicherung.

Häufige Fragen zum Krankentagegeld für Psychotherapeuten

Gibt es spezielles Krankentagegeld für Psychotherapeuten in Ausbildung (PiA)?

Ja, das ist extrem wichtig! Da PiA oft noch ein geringeres Gehalt beziehen, bieten gute Versicherer spezielle Ausbildungstarife mit besonders günstigen Beiträgen an. Achten Sie auf ein sogenanntes Optionsrecht: Damit können Sie das Tagegeld später nach der Approbation und bei steigendem Einkommen oder einer Niederlassung ohne erneute Gesundheitsfragen erhöhen.

Zahlt das psychotherapeutische Versorgungswerk nicht bei längerer Krankheit?

Das ist ein gefährlicher Irrtum. Das psychotherapeutische Versorgungswerk zahlt in der Regel erst bei einer vollständigen, 100-prozentigen Berufsunfähigkeit. Wenn Sie aber 'nur' für mehrere Monate wegen einer Krankheit (z. B. Burnout oder nach einem Unfall) vorübergehend arbeitsunfähig sind, zahlt das Versorgungswerk keinen Cent. Ein privates Krankentagegeld schließt genau diese existenzielle Lücke.

Wie sichere ich als niedergelassener Therapeut die laufenden Praxiskosten ab?

Bei einer eigenen Praxis laufen Kosten für Miete, Strom oder Angestellte bei einem krankheitsbedingten Ausfall weiter. Sie sollten Ihr privates Krankentagegeld daher so hoch ansetzen, dass es nicht nur Ihren privaten Lebensstandard, sondern auch die laufenden Fixkosten der Praxis decken kann. Alternativ lässt sich das Risiko über eine Praxisausfallversicherung absichern.

Ab welchem Tag sollte das Krankentagegeld für Psychotherapeuten starten?

Angestellte Therapeuten und PiA haben in der Regel 6 Wochen Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber und sollten die Karenzzeit daher auf den 43. Tag (Gesetzliches Krankengeld) legen. Für niedergelassene Praxisinhaber entfällt die Lohnfortzahlung komplett – hier empfiehlt sich ein früherer Leistungsbeginn, beispielsweise ab dem 15. oder 22. Tag, um schnell liquide zu bleiben.

Leistet das Krankentagegeld auch bei einer Wiedereingliederung?

Achten Sie bei der Tarifwahl auf die Klausel zur Teilarbeitsunfähigkeit. Wenn Sie nach einer langen Erkrankung Ihre Praxisstunden erst langsam wieder aufbauen (z. B. nach dem Hamburger Modell anfangs nur 3 Stunden am Tag therapieren), gelten Sie nicht mehr als zu 100 % arbeitsunfähig. Gute Tarife zahlen in dieser Übergangszeit trotzdem noch ein anteiliges Tagegeld (z.B. 50 %).

Melanie Hofstetter
Fachlicher Ratgeber von unserer ACIO-Expertin für Krankentagegeld Zusatzversicherung.
Melanie Hofstetter

Ärzteberaterin