Krankentagegeld ohne Gesundheitsprüfung:
3 Tarife im Vergleich

  • Keine Gesundheitsfragen im Antrag
  • 3 spezielle Tarife für gesetzlich versicherte Arbeitnehmer
  • Unterschiede bei Vorerkrankungen und Kündigungsschutz beachten
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Krankentagegeld ohne Gesundheits­fragen – auch bei Vorerkrankungen möglich

Eine Krankentagegeldversicherung schützt Ihr Einkommen, wenn Sie länger krank sind und Ihr Arbeitgeber kein Gehalt mehr zahlt. Normalerweise müssen Sie beim Abschluss Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand beantworten. Es gibt jedoch auch Krankentagegeldversicherungen ohne Gesundheitsprüfung.
Für gesetzlich versicherte Arbeitnehmer stehen spezielle Tarife zur Verfügung, bei denen der Versicherer im Antrag auf Gesundheitsfragen verzichtet. Das kann insbesondere interessant sein, wenn bereits Vorerkrankungen bestehen oder Sie sich die aufwendige Aufbereitung Ihrer Gesundheitshistorie ersparen möchten.
Bei ACIO finden Sie aktuell drei solcher Krankentagegeld-Tarife:
Alle drei verzichten beim Antrag auf Gesundheitsfragen. Trotzdem unterscheiden sie sich erheblich. Besonders wichtig: Keine Gesundheitsprüfung bedeutet nicht automatisch, dass jede bestehende Erkrankung vom ersten Tag an uneingeschränkt mitversichert ist. Genau deshalb lohnt sich ein genauer Vergleich.

Warum brauchen Arbeitnehmer überhaupt zusätzliches Krankentagegeld?

Als Arbeitnehmer erhalten Sie bei Arbeitsunfähigkeit zunächst in der Regel für sechs Wochen Ihr Gehalt vom Arbeitgeber weiter. Danach übernimmt bei gesetzlich Krankenversicherten die Krankenkasse. Das gesetzliche Krankengeld liegt jedoch unter dem bisherigen Nettoeinkommen. Dadurch kann eine monatliche Einkommenslücke entstehen.
Miete oder Darlehensraten, Versicherungen, Lebenshaltungskosten und andere laufende Ausgaben müssen trotzdem weiter bezahlt werden. Eine private Krankentagegeldversicherung für Angestellte kann diese Differenz ergänzen.
Wie Arbeitsunfähigkeit, Karenzzeit und Tagessatz grundsätzlich zusammenspielen, lesen Sie in unserem Ratgeber zur Krankentagegeldversicherung.

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Welche Krankentagegeld-Tarife gibt es ohne Gesundheitsprüfung?

Bei ACIO können gesetzlich versicherte Arbeitnehmer derzeit drei Krankentagegeld-Tarife ohne Gesundheitsfragen vergleichen. Die wichtigste Gemeinsamkeit ist der vereinfachte Abschluss. Bei den Leistungen und insbesondere beim Umgang mit bereits bestehenden Erkrankungen gibt es jedoch deutliche Unterschiede.

Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung im Vergleich

Merkmal

AXA Krankengeld easy

HanseMerkur KTS

Münchener Verein KT 380

Gesundheitsfragen beim Antrag
Nein
Nein
Nein
Für Arbeitnehmer
Ja
Ja
Ja
Leistung nach Lohnfortzahlung
ab dem 43. Tag
ab dem 43. Tag
nach 42 Tagen AU
Maximaler Tagessatz
bis 30 €
bis 20 €
bis 20 €
Allgemeine Wartezeit
3 Monate
3 Monate
3 Monate
Ordentliches Kündigungsrecht Versicherer
Verzicht
Verzicht erst nach 36 Monaten
Verzicht erst nach 36 Monaten
Vorerkrankungen
vergleichsweise günstige Regelung, aber Einschränkungen beachten
besondere Ausschlussregelung
besondere Ausschlussregelung
Erhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung
unter Voraussetzungen möglich
unter Voraussetzungen möglich
unter Voraussetzungen möglich
Hinweis
Welche Absicherung tatsächlich zu Ihnen passt, hängt unter anderem von Ihrem Einkommen, bestehenden Erkrankungen, früheren Arbeitsunfähigkeiten und dem benötigten Krankentagegeld ab. Nehmen Sie gerne unsere persönliche Beratung in Anspruch um hier den richtigen Tarif zu finden.

AXA Krankengeld easy – ohne Gesundheitsfragen und mit Kündigungsschutz

Der AXA Krankengeld easy ist eine spezielle Krankentagegeldversicherung für gesetzlich versicherte Arbeitnehmer. Beim Abschluss werden keine Gesundheitsfragen gestellt. Das macht den Tarif insbesondere für Arbeitnehmer interessant, die bereits Diagnosen oder chronische Erkrankungen haben und bei klassischen Krankentagegeldtarifen Schwierigkeiten mit der Gesundheitsprüfung erwarten.
Eine Besonderheit des AXA Krankengeld easy ist der Umgang mit Vorerkrankungen. Eine bestehende Erkrankung führt nicht allein deshalb automatisch zu einem Leistungsausschluss. Einschränkungen bestehen insbesondere dann, wenn eine spätere Arbeitsunfähigkeit mit einer Erkrankung oder Unfallfolge zusammenhängt, wegen der innerhalb der letzten sechs Monate vor Antragstellung bereits Arbeitsunfähigkeit bestand. Auch bereits bekannte zukünftige Arbeitsunfähigkeiten – beispielsweise wegen einer schon geplanten Operation – sind nicht versichert.
Nach der allgemeinen Wartezeit gelten zunächst weitere Leistungsgrenzen. Ab dem 13. Versicherungsmonat entfällt diese anfängliche Begrenzung.
Ein weiterer wichtiger Vorteil: Die AXA verzichtet beim Krankengeld easy auf ihr ordentliches Kündigungsrecht. Damit unterscheidet sich der Tarif in einem wesentlichen Punkt von einigen anderen Angeboten ohne Gesundheitsprüfung.
➔ AXA Krankengeld easy ohne Gesundheitsfragen und die Krankentagegeldversicherung der AXA

HanseMerkur KTS – Krankentagegeld ohne Gesundheitsprüfung für Angestellte

Auch der HanseMerkur KTS kann von gesetzlich versicherten Arbeitnehmern ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden. Das Krankentagegeld beginnt nach der vereinbarten Karenzzeit ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit und kann damit an das Ende der üblichen sechswöchigen Lohnfortzahlung anschließen.
Beim Antrag verzichtet die HanseMerkur vollständig auf Gesundheitsfragen. Trotzdem sollten Arbeitnehmer mit Vorerkrankungen die Versicherungsbedingungen genau betrachten. Für Erkrankungen oder Unfallfolgen, wegen derer innerhalb der letzten zwölf Monate vor Versicherungsabschluss eine ärztliche oder therapeutische Beratung oder Behandlung stattgefunden hat, gelten besondere Leistungseinschränkungen. Vor allem bei dauerhaft behandlungsbedürftigen oder chronischen Erkrankungen kann dies von großer Bedeutung sein.
Außerdem verzichtet die HanseMerkur in den ersten drei Versicherungsjahren nicht auf ihr ordentliches Kündigungsrecht. Erst danach besteht dieser zusätzliche Bestandsschutz. Der Tarif sollte deshalb nicht allein danach ausgewählt werden, dass keine Gesundheitsfragen gestellt werden.
➔ HanseMerkur KTS ohne Gesundheitsprüfung und die Krankentagegeldversicherung der HanseMerkur

Münchener Verein KT 380 – Abschluss ebenfalls ohne Gesundheitsfragen

Der Münchener Verein KT 380 ist ebenfalls speziell für gesetzlich versicherte Arbeitnehmer vorgesehen und kann ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden. Der Tarif ergänzt das gesetzliche Krankengeld nach Ablauf der Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber.
Auch hier muss zwischen dem Verzicht auf Gesundheitsfragen und dem tatsächlichen Versicherungsschutz für bereits vorhandene Erkrankungen unterschieden werden. Der Münchener Verein sieht besondere Regelungen für Erkrankungen und Unfallfolgen vor, wegen derer innerhalb der zwölf Monate vor Versicherungsbeginn bereits eine Behandlung oder Beratung erfolgt ist. Zusätzlich können längere Arbeitsunfähigkeitszeiten aus den drei Jahren vor Versicherungsbeginn relevant sein.
Unter bestimmten Voraussetzungen können diese Einschränkungen nach Ablauf eines Zeitraums entfallen. Bei dauerhaft behandlungsbedürftigen Erkrankungen ist dagegen eine besonders sorgfältige Prüfung erforderlich. Wie bei der HanseMerkur besteht in den ersten drei Versicherungsjahren außerdem noch ein ordentliches Kündigungsrecht des Versicherers.
➔ Münchener Verein KT 380 ohne Gesundheitsprüfung und die Krankentagegeldversicherung beim Münchener Verein

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Welcher Tarif ohne Gesundheitsprüfung ist bei Vorerkrankungen geeignet?

Diese Frage lässt sich nicht allein mit „keine Gesundheitsfragen“ beantworten. Gerade bei bestehenden Erkrankungen sind die Unterschiede zwischen den Tarifen besonders wichtig.

AXA Krankengeld easy

Beim AXA Krankengeld easy steht weniger die Diagnose selbst im Vordergrund. Entscheidend kann insbesondere sein, ob Sie wegen der Erkrankung in den sechs Monaten vor Antragstellung bereits arbeitsunfähig waren. Dadurch kann der Tarif auch bei chronischen Erkrankungen interessant sein.

HanseMerkur KTS

Bei der HanseMerkur können Erkrankungen relevant sein, wegen derer Sie innerhalb der letzten zwölf Monate vor Abschluss behandelt oder beraten wurden. Insbesondere bei dauerhaft behandlungsbedürftigen chronischen Erkrankungen sollte deshalb genau geprüft werden, welcher Versicherungsschutz tatsächlich besteht.

Münchener Verein KT 380

Beim Münchener Verein sind ebenfalls Vorbehandlungen innerhalb der letzten zwölf Monate zu beachten. Darüber hinaus können längere Arbeitsunfähigkeitszeiten innerhalb der vergangenen drei Jahre eine Rolle spielen.
Wichtig
Bei bekannten Erkrankungen sollte nicht einfach der günstigste Tarif gewählt werden. Entscheidend ist, welche Regelung zur persönlichen Krankengeschichte passt.

Ohne Gesundheitsfragen heißt nicht ohne Bedingungen

Der Begriff „Krankentagegeld ohne Gesundheitsprüfung“ klingt zunächst sehr einfach. Tatsächlich verzichten die Versicherer bei diesen Tarifen auf klassische Gesundheitsfragen im Antrag. Im Leistungsfall gelten trotzdem die jeweiligen Versicherungsbedingungen. Deshalb sollten Sie insbesondere auf folgende Punkte achten:
    1
    Regelungen zu Vorerkrankungen: Prüfen Sie, ob und unter welchen Voraussetzungen Erkrankungen ausgeschlossen sind, die bereits vor Vertragsabschluss behandelt wurden.
    2
    Frühere Arbeitsunfähigkeit: Bei manchen Tarifen spielt nicht nur eine Behandlung, sondern auch eine frühere Arbeitsunfähigkeit eine entscheidende Rolle.
    3
    Wartezeiten: Bei den hier vorgestellten Tarifen besteht grundsätzlich eine allgemeine Wartezeit. Für Unfälle können abweichende Regelungen gelten.
    4
    Kündigungsrecht des Versicherers: Ein besonders wichtiger Qualitätsunterschied ist der Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht. Beim AXA Krankengeld easy besteht dieser Schutz unmittelbar. HanseMerkur und Münchener Verein verzichten erst nach Ablauf der ersten drei Versicherungsjahre auf dieses Kündigungsrecht.
    5
    Maximales Krankentagegeld: Tarife ohne Gesundheitsprüfung begrenzen häufig den maximal versicherbaren Tagessatz. Sie eignen sich deshalb vor allem dazu, die typische Einkommenslücke gesetzlich versicherter Arbeitnehmer nach Ende der Lohnfortzahlung zu reduzieren.

Für wen ist Krankentagegeld ohne Gesundheitsprüfung sinnvoll?

Ein Tarif ohne Gesundheitsfragen kann insbesondere interessant sein, wenn Sie:
  • gesetzlich krankenversicherter Arbeitnehmer sind,
  • nach sechs Wochen Krankheit eine Einkommenslücke haben,
  • bereits Vorerkrankungen oder Diagnosen besitzen,
  • regelmäßig Medikamente einnehmen,
  • eine klassische Gesundheitsprüfung vermeiden möchten,
  • Ihre vollständige Gesundheitshistorie nicht erst aufwendig zusammentragen möchten,
  • oder einen unkomplizierten Abschluss bevorzugen.
Das bedeutet allerdings nicht, dass ein Tarif ohne Gesundheitsprüfung automatisch besser ist als ein klassisches Krankentagegeld. Sind Sie gesund und können Gesundheitsfragen problemlos beantworten, sollten auch reguläre Tarife in den Vergleich einbezogen werden. Dort können je nach persönlicher Situation höhere Tagessätze oder andere Leistungsmerkmale verfügbar sein.
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Krankentagegeld mit oder ohne Gesundheitsprüfung?

Welche Variante besser ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Eine klassische Krankentagegeldversicherung mit Gesundheitsprüfung bietet häufig eine größere Auswahl an Tarifen, Karenzzeiten und Absicherungshöhen.
Eine Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung kann dagegen eine wichtige Alternative sein, wenn Vorerkrankungen den Abschluss erschweren oder Sie bewusst auf umfangreiche Gesundheitsfragen verzichten möchten.
Dabei gilt: Nicht die Anzahl der Gesundheitsfragen entscheidet über die Qualität des Versicherungsschutzes, sondern die Bedingungen im Leistungsfall. Deshalb vergleichen wir bei ACIO nicht nur Beiträge, sondern auch die für den Leistungsfall wichtigen Tarifregelungen.

So finden Sie das passende Krankentagegeld ohne Gesundheitsprüfung

Geben Sie im ACIO-Vergleich Ihr Geburtsjahr und die gewünschte Absicherung ein. Sie können die verfügbaren Krankentagegeldtarife miteinander vergleichen und prüfen, welche Absicherung zu Ihrer Einkommenslücke passt.
Bei bestehenden Erkrankungen lohnt sich zusätzlich ein genauer Blick auf die jeweiligen Regelungen zu Vorerkrankungen und früheren Arbeitsunfähigkeiten.

Persönliche Beratung oder direkt vergleichen

Vorerkrankungen müssen nicht bedeuten, dass Sie auf eine Absicherung Ihres Einkommens verzichten müssen. Entscheidend ist, den Tarif zu wählen, dessen Bedingungen zu Ihrer persönlichen Situation passen. Vergleichen Sie AXA Krankengeld easy, HanseMerkur KTS und Münchener Verein KT 380 oder lassen Sie sich von unseren Experten beraten.

Das sagen unsere Kunden

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Krankentagegeldversicherung - Fragen und Antworten (FAQ)

Häufige Fragen zur Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Gibt es eine Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung?

Ja. Für gesetzlich versicherte Arbeitnehmer gibt es spezielle Krankentagegeldtarife, bei denen beim Antrag keine Gesundheitsfragen gestellt werden. Bei ACIO können unter anderem AXA Krankengeld easy, HanseMerkur KTS und Münchener Verein KT 380 verglichen werden.

Welche Krankentagegeldversicherung stellt keine Gesundheitsfragen?

Zu den bei ACIO angebotenen Tarifen ohne Gesundheitsfragen gehören AXA Krankengeld easy, HanseMerkur KTS und Münchener Verein KT 380. Die Tarife unterscheiden sich unter anderem beim Umgang mit Vorerkrankungen, beim maximalen Tagessatz und beim Kündigungsrecht des Versicherers.

Kann ich Krankentagegeld trotz Vorerkrankungen abschließen?

Ja, ein Abschluss kann auch bei bestehenden Erkrankungen möglich sein. Bei Tarifen ohne Gesundheitsprüfung müssen beim Antrag keine klassischen Gesundheitsfragen beantwortet werden. Trotzdem können im Leistungsfall Einschränkungen für bestimmte bereits bestehende oder vorbehandelte Erkrankungen gelten.

Sind beim AXA Krankengeld easy Vorerkrankungen mitversichert?

Vorerkrankungen führen beim AXA Krankengeld easy nicht allein aufgrund der Diagnose automatisch zu einem Ausschluss. Einschränkungen können insbesondere bestehen, wenn Sie wegen der Erkrankung oder Unfallfolge innerhalb der sechs Monate vor Antragstellung bereits arbeitsunfähig waren. Auch bereits bekannte zukünftige Arbeitsunfähigkeiten sind nicht versichert.

Ist HanseMerkur KTS ohne Gesundheitsprüfung abschließbar?

Ja. Die HanseMerkur verzichtet beim Tarif KTS auf Gesundheitsfragen im Antrag. Für Erkrankungen oder Unfallfolgen, wegen derer vor Versicherungsbeginn bereits Behandlungen oder Beratungen stattgefunden haben, gelten jedoch besondere Leistungsregelungen.

Ist der Münchener Verein KT 380 ohne Gesundheitsfragen abschließbar?

Ja. Auch beim Münchener Verein KT 380 werden beim Abschluss keine Gesundheitsfragen gestellt. Vorbehandlungen und bestimmte frühere Arbeitsunfähigkeitszeiten können für den späteren Leistungsanspruch allerdings relevant sein.

Kann der Versicherer einen Tarif ohne Gesundheitsprüfung kündigen?

Das hängt vom Tarif ab. Die AXA verzichtet beim Krankengeld easy auf das ordentliche Kündigungsrecht. Bei HanseMerkur KTS und Münchener Verein KT 380 besteht dieses Kündigungsrecht in den ersten drei Versicherungsjahren noch. Nach Ablauf dieser Zeit besteht der entsprechende Bestandsschutz.

Ab wann zahlt eine Krankentagegeldversicherung für Arbeitnehmer?

Die hier vorgestellten Tarife sind darauf ausgelegt, nach der üblichen sechswöchigen Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber einzusetzen. Der Leistungsbeginn liegt entsprechend um den 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit. Maßgeblich sind immer die konkret vereinbarten Tarifbedingungen.

Wie hoch sollte mein Krankentagegeld sein?

Das private Krankentagegeld soll die Differenz zwischen Ihrem verfügbaren Einkommen vor der Erkrankung und dem gesetzlichen Krankengeld ausgleichen. Die zulässige Höhe richtet sich unter anderem nach Ihrem Einkommen und bereits bestehenden Krankentagegeldansprüchen.

Ist ein Tarif ohne Gesundheitsprüfung immer besser?

Nein. Der Verzicht auf Gesundheitsfragen erleichtert zwar den Abschluss, kann aber mit besonderen Leistungsregelungen oder begrenzten Tagessätzen verbunden sein. Arbeitnehmer ohne relevante Vorerkrankungen sollten deshalb auch klassische Krankentagegeldtarife mit Gesundheitsprüfung in den Vergleich einbeziehen.

Können auch Selbstständige diese drei Tarife ohne Gesundheitsprüfung abschließen?

Die hier dargestellten Tarife ohne Gesundheitsprüfung sind auf gesetzlich versicherte Arbeitnehmer mit entsprechender Lohnfortzahlung ausgerichtet. Selbstständige benötigen andere Krankentagegeldlösungen, bei denen Versicherungsbeginn, Karenzzeit und Absicherungshöhe an ihre berufliche Situation angepasst werden können. Mehr dazu auf unserer Seite Krankentagegeldversicherung für Selbstständige.